Многи људи који су тек почели да користе кредитне картице не знају за свој кредитни резултат све док не покушају да узму већи кредит, купе кућу или купе скупу. Често ти исти људи такође не знају како да их правилно користе, што их доводи у дужничку рупу. Али разумети чему служи тај троцифрени број је неопходно да бисте остали на врху својих финансија. У овом чланку ћемо објаснити све што треба да знате о кредитним резултатима да бисмо вам помогли.
Шта је кредитни резултат?
Кредитни резултат је у основи број у распону од 300 до 850 који одражава кредитну способност појединца. Другим речима, ваш кредитни резултат је оно на шта зајмодавци гледају како би утврдили да ли сте достојни кредита које нуде и колика ће бити каматна стопа. Дакле, што је већи ваш кредитни резултат, то су боље понуде зајма које можете добити, и обрнуто. ФИЦО резултат је најпознатији модел кредитног резултата који користе разне финансијске институције.
Ваш резултат сваке агенције за кредитно извештавање може се мало разликовати јер свака користи другачији статистички модел. А с обзиром на то како различити зајмодавци имају јединствене критеријуме за одобравање кредита, ваш кредитни резултат зависи од кредитног бироа вашег зајмодавца. Али да бисмо вам помогли да стекнете представу о томе да ли имате добар или лош кредитни резултат – ево просечног распона ФИЦО резултата који можете погледати:
- Лоше: 300-579
- Сајам: 580-669
- Добро: 670-739
- Врло добро: 740-799
- Одлично: 800-850
Фактори који утичу на ваш кредитни резултат
Прави кредитни резултат одређује ваш кредитни резултат узимајући у обзир следеће факторе.
а. Историја плаћања
То је најважнија компонента вашег кредитног резултата, који чини 35% вашег укупног резултата. То је у основи евиденција о томе како управљате својим дугом, на пример, да ли враћате све своје дугове на време или не. Једно кашњење или пропуштено плаћање може утицати на ваш резултат.
б. Коришћење кредита или дуговани износи
Отприлике 30% вашег кредитног резултата је засновано на коришћењу кредита. Открива вашу употребу кредита и помаже у процени ваше способности да платите оно што дугујете. Није препоручљиво да скоро максимално искористите своје кредитне картице или имате висока неизмирена стања јер могу негативно утицати на ваш кредитни резултат.
ц. Дужина кредитне историје
Ово се односи на то колико дуго сте имали и користили своје кредитне рачуне. Дужина кредитне историје укључује просечну старост свих ваших налога, као и старост ваших најстаријих и најновијих кредитних налога. Ако имате дужу кредитну историју, имаћете виши кредитни резултат.
д. Врста кредита
10% вашег кредитног резултата долази од ваше кредитне комбинације. То укључује ваше кредитне картице, студентске кредите, кредите на рате, хипотекарне кредите и још много тога. Ова компонента разматра различите врсте кредита које имате и колико их одговорно користите. На пример, коришћење кредитне картице за куповину чамца може смањити ваш резултат.
е. Нови кредит (упити)
Преосталих 10% долази од броја кредитних рачуна које сте недавно отворили. Подношење захтева за нове кредитне линије у кратком временском периоду рачуна се као упит, што ће потенцијално смањити ваш резултат.
Како ваш кредитни резултат утиче на вас?
Морате знати да је ваш кредитни резултат један од најкритичнијих фактора у одређивању вашег укупног финансијског здравља. То утиче на вашу способност да добијете зајмове, кредитне картице и друге облике кредита. Поред тога, ваш кредитни резултат ће одредити камату коју ћете платити. Ако имате добар кредитни резултат, можда ће вам бити понуђене конкурентне каматне стопе, за разлику од оних ако имате лош резултат.
Пошто цене готово свега расту, кључно је имати добар кредитни резултат да бисте потрошили свој новац и остали на врху својих финансија. Зато што вам добар кредитни резултат може помоћи да лако обезбедите боље кредите и камате. Осим банака и зајмодаваца, станодавци, осигуравајућа друштва, па чак и ваши потенцијални послодавци могу погледати ваш кредитни извештај и кредитни резултат за употребу у процесу пријаве. Они користе те податке да би проверили да ли сте ефикасна и поуздана особа.
Савети за побољшање кредитног резултата
Побољшање вашег резултата биће лако када схватите разлоге зашто је низак. Иако може потрајати неко време и посао, стварање добрих навика сада може да вам помогне да унапредите свој резултат. Почињете добијањем копије вашег кредитног извештаја и концентришете се на решавање фактора који смањују ваш резултат. Ево неколико општих савета које можете да пратите:
- Увек плаћајте своје рачуне на време.
- Отплатите своје дугове – избегавајте неизмирене обавезе на било којој отвореној кредитној картици.
- Извршите неизмирена плаћања.
- Увек прегледајте свој кредитни извештај и оспорите све грешке у њему.
- Минимизирајте захтеве за новим кредитним линијама.
- Нека старе рачуне нека буду отворени; њихово потпуно затварање може негативно утицати на ваш однос дуга и кредита.
Боттом лине
Када користите кредит, увек је од кључног значаја да разумете свој кредитни резултат да бисте максимално искористили његов потенцијал. Тај једноставан троцифрени број утиче на вашу способност да се квалификујете за кредите и друге финансијске производе. Поред тога, даје вам представу о вашем финансијском здрављу, што вам може помоћи да донесете боље информисане одлуке о вашим финансијама. Дугорочно, можете уштедети новац знајући за које каматне стопе можете да се квалификујете.
