Ένα πιο υγιές τελικό αποτέλεσμα είναι αυτό για το οποίο προσπαθεί κάθε εταιρεία και η διατήρηση μιας ενεργού εστίασης και στρατηγικής στη διαχείριση του χρηματοοικονομικού χρέους είναι κρίσιμος παράγοντας για την επίτευξη αυτού του στόχου. Το χρέος δεν χρειάζεται να είναι μια βρώμικη λέξη – είναι ένα υγιές μέρος οποιασδήποτε επιχείρησης που υποστηρίζει όταν χρησιμοποιείται κατάλληλα. Η μείωση του χρέους και, κατ' επέκταση, η πιθανότητα δυσμενούς αντίκτυπου στη σταθερότητα της εταιρείας θα πρέπει πάντα να είναι στο επίκεντρο των ηγετών των επιχειρήσεων.
Ακολουθούν οι σκέψεις για τη μείωση του συνολικού επιχειρηματικού χρέους.
1. Επαναδιαπραγμάτευση και αναδιάρθρωση δανείων με υφιστάμενους δανειστές
Αυτή είναι μια επιλογή που δεν είναι κοινώς γνωστή και σπάνια κοινοποιείται από τις υπηρεσίες εξυπηρέτησης χρέους, αλλά είναι εύλογη για επιχειρήσεις κάθε μεγέθους. Σε όλες τις περιπτώσεις, οι δανειστές λαμβάνουν τις ίδιες σκέψεις με άλλους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Η διατήρηση πελατών σε δύσκολες περιόδους μέσω μείωσης του περιθωρίου κέρδους στο κόστος εξυπηρέτησης είναι γενικά προτιμότερη από το να υπάρχει ένα δάνειο σε αθέτηση ή να μεταβιβάζεται σε μια εταιρεία είσπραξης με απροσδιόριστο αποτέλεσμα.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί πρόσθετο πλαίσιο για να εξηγηθεί στον δανειστή ο αρνητικός αντίκτυπος που έχουν οι τρέχουσες προμήθειες ή οι όροι δανείου στη φερεγγυότητα της δανειολήπτριας εταιρείας. Τα αποτελέσματα μπορεί να περιλαμβάνουν την αντιστροφή ή τη μείωση των διοικητικών τελών, τη μείωση των επιτοκίων ή την αλλαγή των προγραμμάτων πληρωμών – όλα αυτά μπορεί να είναι επωφελής.
2. Ενοποίηση και μείωση του κόστους εξυπηρέτησης σε πιο ευνοϊκό δάνειο
Η αξιολόγηση τρόπων ελάφρυνσης του χρέους μιας εταιρείας είναι μια πολύ βιώσιμη επιλογή, ανάλογα με το εάν οι όροι είναι ευνοϊκοί και τυχόν πρόσθετα διοικητικά τέλη ή τέλη τερματισμού/εγκατάστασης δεν δημιουργούν νέα, βραχυπρόθεσμα βάρη. Μια προτεινόμενη επιλογή για τις μικρές επιχειρήσεις είναι ένα πρόγραμμα δανείου με πολύ απλά κριτήρια προσόντων, επιτακτικά επιτόκια και το όφελος της δυνατότητας εξυπηρέτησης μέσω τοπικών δανειστών. Μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης μπορεί να είναι μια άλλη ελκυστική επιλογή με ευνοϊκά επιτόκια και μεγαλύτερους όρους πληρωμής από τα παραδοσιακά πιστωτικά όρια.
3. Επιδίωξη επιχορηγήσεων ως επιλογή για τη μεταφορά χρέους
Οι επιχορηγήσεις ή παρόμοια συγχωρούμενα δάνεια δεν πρέπει να παραβλέπονται ως επιλογές για τον συμψηφισμό του χρέους. Εκτός από τις επιχορηγήσεις με μεγάλη δημοσιότητα που δρομολογήθηκαν ως αντίδραση σε απαιτητικές περιστάσεις, υπάρχουν πολλές διαθέσιμες συνεχείς επιχορηγήσεις που ισχύουν σχεδόν σε κάθε επιχειρηματικό τομέα. Αυτές οι επιχορηγήσεις μπορεί να προέρχονται από εθνικούς και περιφερειακούς ομίλους οικονομικής ανάπτυξης, καθώς και από μη κερδοσκοπικούς ή άλλους μη κυβερνητικούς φορείς του κλάδου. Καθώς αυτές οι επιχορηγήσεις μπορεί μερικές φορές να εστιάζονται στενά στη στήριξη μιας συγκεκριμένης περιοχής ή/και κλάδου, η ανάγνωση των λεπτών γραμμάτων σχετικά με τη δυνατότητα εφαρμογής είναι απαραίτητη.
4. Διαχείριση εισπρακτέων λογαριασμών
Η ειδική εστίαση στην είσπραξη των εκκρεμών πληρωμών που οφείλονται στην εταιρεία σας είναι κρίσιμη για τη διασφάλιση μιας υγιούς οικονομικής βάσης για συνεχείς δραστηριότητες. Η επιβολή μικρότερων όρων πληρωμής (για παράδειγμα, καθαρές 30 ημέρες σε αντίθεση με καθαρές 90 ημέρες) μπορεί να προσφέρει πρόσθετη βεβαιότητα στην κατάσταση των οικονομικών της εταιρείας.
Ενώ η επαναδιαπραγμάτευση πληρωμών για καθιερωμένους πελάτες μπορεί να είναι ανέφικτη, μπορεί να υπάρχουν ευκαιρίες να εξεταστούν οι έγκαιρες εκπτώσεις πληρωμής ή να αξιοποιηθεί μια πιστοποιημένη εισπρακτέα εταιρεία που είναι πρόθυμη να παράσχει το 85% ή περισσότερο του οφειλόμενου ποσού προκαταβολικά και να αναλάβει το βάρος (και τον κίνδυνο) καθυστερημένων πληρωμών. Λάβετε υπόψη την ισορροπία της μακροπρόθεσμης διατήρησης πελατών και τις ευκαιρίες της εταιρείας σας να «το πληρώσει προς τα εμπρός» και να συγκεντρώσει πίστη, επιτρέποντας λογική ευελιξία με τους όρους πληρωμής για πελάτες που αντιμετωπίζουν επίσης προκλήσεις στο τρέχον επιχειρηματικό περιβάλλον.
5. Βρείτε δημιουργικές επιλογές με τους πωλητές και τους προμηθευτές σας
Όταν το χρέος της εταιρείας σας κατευθύνεται για την υποστήριξη της επέκτασης, του αποθέματος ή των υπηρεσιών από προμηθευτές, εξετάστε το ενδεχόμενο να βρείτε ρυθμίσεις αναβολής πληρωμής με αυτές τις οντότητες. Αυτά τα μοντέλα μπορούν να περιλαμβάνουν ρυθμίσεις επιμερισμού κινδύνου με πληρωμές που βασίζονται στην κατάντη ολοκλήρωση των πωλήσεων της υπηρεσίας ή του προϊόντος.
Αυτό είναι κάτι που σπάνια λαμβάνεται υπόψη, αλλά η επανεξέταση και η εξέλιξη των επιχειρηματικών σχέσεων από μια απλή προμηθευτή σε αυτή του συνεργάτη ή του επενδυτή μπορεί να είναι μεταμορφωτική, συχνά σε περιόδους απειλής. Η σύναψη τέτοιων ρυθμίσεων θα πρέπει να γίνεται με σαφή κατανόηση του κινδύνου και της ανταμοιβής και με τόση αντικειμενική νομική και οικονομική εμπειρογνωμοσύνη που απαιτείται για να εξασφαλιστούν αμοιβαία επωφελή αποτελέσματα και για τα δύο μέρη.
Συμπέρασμα
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι το χρέος είναι ένα υγιές (και απαραίτητο) μέρος των βιώσιμων λειτουργιών και ανάπτυξης οποιασδήποτε βιώσιμης επιχείρησης όταν διαχειρίζεται κατάλληλα. Όπου η μείωση του χρέους μπορεί να δώσει πρόσθετο σθένος στη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα της εταιρείας σας, μία ή περισσότερες από τις στρατηγικές που περιγράφονται παραπάνω θα πρέπει να εφαρμοστούν για την προώθηση αυτού του αποτελέσματος.
