ინვესტიცია არის თქვენი ფულის დახარჯვის პროცესი, რათა დროთა განმავლობაში გამოიმუშავოთ შემოსავალი ან კაპიტალი. ინვესტიცია დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, როგორიცაა პენსიაზე დაზოგვა, სახლის ყიდვა ან ბიზნესის წამოწყება. თუმცა, ინვესტიცია ასევე შეიცავს რისკებს, როგორიცაა ფულის დაკარგვა, ბაზრის ცვალებადობა ან შესაძლებლობების ხელიდან გაშვება. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია ინვესტირების ხელოვნების დაუფლება, რაც გულისხმობს საფუძვლების შესწავლას, სტრატეგიის შემუშავებას და საუკეთესო პრაქტიკის გამოყენებას.
ისწავლეთ საფუძვლები
სანამ ინვესტირებას დაიწყებთ, თქვენ უნდა გაეცნოთ საფუძვლებს, თუ როგორ მუშაობს ბაზარი, რა არის სხვადასხვა ტიპის ინვესტიციები და როგორ გააანალიზოთ და შეაფასოთ ისინი. აქ მოცემულია რამდენიმე ძირითადი ცნება და ტერმინი, რომლებიც უნდა იცოდეთ.
- ბაზარი არის ადგილი, სადაც შეგიძლიათ შეიძინოთ და გაყიდოთ სხვადასხვა აქტივები, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები, საქონელი, ვალუტა და წარმოებულები. ბაზარი შედგება სხვადასხვა სეგმენტებისგან, როგორიცაა ნაღდი ფულის ბაზარი, ფიუჩერსული ბაზარი და ოფციონების ბაზარი, რაც დამოკიდებულია ვაჭრობის აქტივების ბუნებასა და დაფარვის ვადაზე.
- აქციები არის საკუთრების აქციები კომპანიაში. როდესაც ყიდულობთ აქციებს, თქვენ ხდებით კომპანიის ნაწილობრივი მფლობელი და შეგიძლიათ ისარგებლოთ მისი მოგებით და ზრდით. აქციები ასევე ცნობილია როგორც აქციები ან აქციები.
- ობლიგაციები არის სესხები, რომლებსაც თქვენ სესხულობთ კომპანიას ან მთავრობას. როდესაც ყიდულობთ ობლიგაციას, თქვენ ხდებით ემიტენტის კრედიტორი და შეგიძლიათ მიიღოთ პროცენტის გადახდა და ძირითადი თანხა დაფარვის პერიოდში. ობლიგაციები ასევე ცნობილია როგორც ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდები ან სავალო ინსტრუმენტები.
- საქონელი არის ფიზიკური საქონელი, რომელიც ვაჭრობს ბაზარზე, როგორიცაა ოქრო, ზეთი, ხორბალი ან ყავა. როდესაც ყიდულობთ საქონელს, თქვენ ფსონს დებთ მის ფასების მოძრაობებზე, რაც გავლენას ახდენს მიწოდებაზე და მოთხოვნაზე, ამინდი, გეოპოლიტიკა და სხვა ფაქტორები. საქონელს ასევე უწოდებენ ნედლეულს ან ბუნებრივ რესურსებს.
- ვალუტა არის ფულის ერთეული, რომელიც გამოიყენება როგორც გაცვლის საშუალება სხვადასხვა ქვეყანაში. როდესაც ყიდულობთ ვალუტას, თქვენ ცვლით ერთ ვალუტას მეორეში და შეგიძლიათ ისარგებლოთ გაცვლითი კურსების სხვაობით. ვალუტა ასევე ცნობილია როგორც უცხოური ვალუტა ან ფორექსი.
- დერივატივები არის კონტრაქტები, რომლებიც იღებენ მათ ღირებულებას ძირითადი აქტივის, როგორიცაა აქცია, ობლიგაცია, საქონელი ან ვალუტა. როდესაც ყიდულობთ წარმოებულს, თქვენ ყიდულობთ არა თავად აქტივს, არამედ უფლებას ან ვალდებულებას იყიდოთ ან გაყიდოთ აქტივი განსაზღვრულ ფასად და დროში. წარმოებულები ასევე ცნობილია როგორც ფინანსური ინსტრუმენტები ან კონტრაქტები.
ამ სხვადასხვა ტიპის ინვესტიციების გასაანალიზებლად და შესაფასებლად, თქვენ უნდა გამოიყენოთ სხვადასხვა ინსტრუმენტები და მეთოდები, როგორიცაა:
- ფუნდამენტური ანალიზი, რომელიც გულისხმობს კომპანიის ან აქტივის ფინანსური ანგარიშგების, ბიზნეს მოდელის, კონკურენტული უპირატესობისა და ზრდის პოტენციალის შესწავლას. ფუნდამენტური ანალიზი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ ინვესტიციის შინაგანი ან ნამდვილი ღირებულება და შეადაროთ იგი საბაზრო ფასთან.
- ტექნიკური ანალიზი, რომელიც მოიცავს აქტივის ან ბაზრის ფასების მოძრაობის, მოცულობის, ტენდენციების და ნიმუშების შესწავლას. ტექნიკური ანალიზი გეხმარებათ განსაზღვროთ ინვესტიციის მიმართულება, ძალა და დრო, და განსაზღვროთ შესვლისა და გასასვლელი წერტილები.
- რისკის ანალიზი, რომელიც გულისხმობს გაურკვევლობის, ცვალებადობისა და ინვესტიციის ალბათობის გაზომვას. რისკის ანალიზი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ ინვესტიციის პოტენციური ზარალი ან მოგება და შესაბამისად დაარეგულიროთ თქვენი მოლოდინები და სტრატეგიები.
განსაზღვრეთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები
საინვესტიციო გეგმის შემუშავებისას, თქვენ უნდა გქონდეთ მთავარი საინვესტიციო მიზანი. სამი საერთო არის უსაფრთხოება, შემოსავალი და ზრდა. როგორც პოტენციურმა ინვესტორმა, თქვენ უნდა დაასახელოთ ისინი თქვენთვის მნიშვნელობის მიხედვით. მაგალითად, თუ თქვენ გჭირდებათ ფული თქვენი საპენსიო წლების შესანარჩუნებლად, შემოსავლის მუდმივი ნაკადი შეიძლება იყოს თქვენი მთავარი პრიორიტეტი. მეორეს მხრივ, თუ თქვენ ჯერ კიდევ მუშაობთ და გჭირდებათ თქვენი ინვესტიციების გაზრდა, ყველაზე სარისკო ინვესტიციებს, რომლებიც გვთავაზობენ გრძელვადიან ზრდას, უდიდესი მნიშვნელობა აქვს. მას შემდეგ რაც დაადგინეთ თქვენი მთავარი საინვესტიციო მიზანი, შეგიძლიათ შექმნათ გეგმა, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი მიზნების მიღწევაში.
შეიმუშავეთ საინვესტიციო სტრატეგია
ინვესტიციის საფუძვლების შესწავლის შემდეგ, თქვენ უნდა შეიმუშაოთ სტრატეგია, რომელიც შეესაბამება თქვენს მიზნებს, დროის ჰორიზონტს, რისკის შემწყნარებლობას, თქვენს პიროვნებას და თქვენს მომავალ კაპიტალის საჭიროებებს. სტრატეგია არის სამოქმედო გეგმა, რომელიც ხელმძღვანელობს თქვენს საინვესტიციო გადაწყვეტილებებს და გეხმარებათ სასურველი შედეგების მიღწევაში. საინვესტიციო სტრატეგიები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს; სწრაფი ზრდის სტრატეგიიდან, რომელიც ფოკუსირებულია კაპიტალის შეფასებაზე, უსაფრთხოების სტრატეგიამდე, რომლის პრიორიტეტია სიმდიდრის დაცვა.
სტრატეგიის არჩევა დამოკიდებულია თქვენს ინდივიდუალურ საინვესტიციო მიზნებზე, რისკის შემწყნარებლობაზე და ლიკვიდურობის საჭიროებებზე. გარდა ამისა, გქონდეთ სტრატეგია, რომელიც საშუალებას გაძლევთ რეგულარულად განაახლოთ თქვენი ინვესტიციები. თქვენ შეგიძლიათ განავითაროთ თქვენი სტრატეგია დამოუკიდებლად, ან შეგიძლიათ მოიძიოთ პროფესიონალური დახმარება ფინანსური დამგეგმავის, საინვესტიციო მრჩეველის ან რობო მრჩევლისგან. ისინი დაგეხმარებიან ინვესტორის პოლიტიკის განცხადების შედგენაში, რომელიც ასახავს იმ სტრატეგიებს, რომლებიც ინვესტიციის მენეჯერმა უნდა გამოიყენოს თქვენი მიზნების მისაღწევად.
- ფინანსური დამგეგმავი არის ადამიანი, რომელიც დაგეხმარებათ შექმნათ ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმა, რომელიც მოიცავს თქვენს შემოსავალს, ხარჯებს, დანაზოგებს, ინვესტიციებს, გადასახადებს, დაზღვევას, პენსიას და ქონების დაგეგმვას.
- საინვესტიციო მრჩეველი არის ადამიანი, რომელიც გეხმარებათ შექმნათ და მართოთ საინვესტიციო პორტფელი, რომელიც შეესაბამება თქვენს მიზნებს, დროის ჰორიზონტს და რისკის ტოლერანტობას.
- Robo-advisor არის პროგრამული უზრუნველყოფის პროგრამა, რომელიც დაგეხმარებათ შექმნათ და მართოთ საინვესტიციო პორტფელი ალგორითმებისა და ავტომატიზაციის გამოყენებით.
აქ მოცემულია სტრატეგიის შემუშავების ძირითადი ელემენტები და ნაბიჯები.
- განსაზღვრეთ თქვენი მიზნები. რისთვის აკეთებთ ინვესტიციას? რამდენი ფული გჭირდებათ? როდის გჭირდება? რამდენად მნიშვნელოვანია თქვენთვის? თქვენი მიზნები დაგეხმარებათ განსაზღვროთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები, როგორიცაა შემოსავალი, ზრდა ან კაპიტალის შენარჩუნება.
- შეაფასეთ თქვენი დროის ჰორიზონტი. რამდენ ხანს გეგმავთ ინვესტირებას? რამდენ ხანში გჭირდებათ თქვენს ფულზე წვდომა? რამდენად მოქნილი ხართ თქვენს ვადებში? თქვენი დროის ჰორიზონტი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ თქვენი საინვესტიციო ჰორიზონტი, როგორიცაა მოკლევადიანი, საშუალოვადიანი ან გრძელვადიანი.
- შეაფასეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა. რამხელა რისკზე ხართ მზად? რამდენის ზარალის ატანა შეგიძლიათ? როგორ რეაგირებთ ბაზრის რყევებზე? თქვენი რისკის ტოლერანტობა დაგეხმარებათ განსაზღვროთ თქვენი საინვესტიციო რისკის პროფილი, როგორიცაა კონსერვატიული, ზომიერი ან აგრესიული.
- აირჩიეთ თქვენი აქტივების განაწილება. როგორ გსურთ თქვენი ფულის განაწილება სხვადასხვა ტიპის ინვესტიციებს შორის, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები, საქონელი, ვალუტები და წარმოებულები? როგორ გსურთ დააბალანსოთ თქვენი რისკი და მოგება? თქვენი აქტივების განაწილება დაგეხმარებათ განსაზღვროთ თქვენი საინვესტიციო მიქსი, როგორიცაა ზრდა, დაბალანსება ან შემოსავალი.
- აირჩიეთ თქვენი ინვესტიციები. რა არის კონკრეტული ინვესტიციები, რომელთა შეძენაც გსურთ და თქვენს პორტფოლიოში შეინახეთ? როგორ გსურთ თქვენი ინვესტიციების დივერსიფიკაცია სხვადასხვა სექტორში, ინდუსტრიაში, ბაზრებსა და რეგიონში? თქვენი ინვესტიციები დაგეხმარებათ განსაზღვროთ თქვენი ინვესტიციის შესრულება, როგორიცაა ანაზღაურება, ცვალებადობა და კორელაცია.
გამოიყენეთ საუკეთესო პრაქტიკა
სტრატეგიის შემუშავების შემდეგ, თქვენ უნდა გამოიყენოთ საუკეთესო პრაქტიკა, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი სტრატეგიის განხორციელებაში და თქვენი შედეგების ოპტიმიზაციაში. საუკეთესო პრაქტიკა არის ჩვევები და ქცევები, რომლებიც დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ საერთო შეცდომები და ხარვეზები და გააუმჯობესოთ თქვენი უნარები და ცოდნა. აქ არის რამოდენიმე საუკეთესო პრაქტიკა, რომელიც უნდა დაიცვათ.
1. დაიწყეთ ადრე და რეგულარულად განახორციელეთ ინვესტიცია
რაც უფრო ადრე დაიწყებთ ინვესტიციას, მით მეტი დრო გექნებათ ფულის გასაზრდელად და კომპოზიციის ძალით სარგებლობისთვის. რაც უფრო რეგულარულად განახორციელებთ ინვესტიციას, მით უფრო მეტად შეძლებთ ისარგებლოთ ბაზრის რყევებით და საშუალოდ შეაფასოთ თქვენი ხარჯები. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია სულ რაღაც 100$-ით და შეგიძლიათ რეგულარულად ინვესტირება მოაწყოთ ავტომატური საინვესტიციო გეგმის შექმნით, რომელიც აკლდება ფიქსირებულ თანხას თქვენი შემოსავლიდან ყოველთვიურად ან ყოველი ხელფასიდან.
2. გადახედეთ და დააბალანსეთ თქვენი პორტფელი
ბაზრის პირობები და თქვენი პირადი გარემოებები შეიძლება შეიცვალოს დროთა განმავლობაში, ისევე როგორც თქვენი მიზნები, დროის ჰორიზონტი და რისკის შემწყნარებლობა. ამიტომ, პერიოდულად, წელიწადში ერთხელ მაინც უნდა გადახედოთ თქვენს პორტფელს და შეამოწმოთ, არის თუ არა ის თქვენს სტრატეგიასა და მიზნებთან შესაბამისობაში. თქვენ ასევე გჭირდებათ პერიოდულად თქვენი პორტფელის გადაბალანსება, თქვენი აქტივების განაწილებისა და ინვესტიციების კორექტირებით, რათა შეინარჩუნოთ სასურველი რისკისა და შემოსავლის პროფილი. თქვენ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად გადახედოთ და დააბალანსოთ თქვენი პორტფელი, ან შეგიძლიათ გამოიყენოთ სერვისი ან ინსტრუმენტი, რომელიც ამას აკეთებს თქვენთვის ავტომატურად ან ნახევრად ავტომატურად.
3. დივერსიფიკაცია და მინიმუმამდე დაყვანა თქვენი ხარჯები
დივერსიფიკაცია არის თქვენი ფულის გავრცელების პრაქტიკა სხვადასხვა ტიპის ინვესტიციებში, სექტორებში, ინდუსტრიებში, ბაზრებსა და რეგიონებში, რათა შეამციროთ თქვენი რისკი და გაზარდოთ თქვენი მოგება. დივერსიფიკაცია დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ყველა თქვენი კვერცხი ერთ კალათაში და ისარგებლოთ სხვადასხვა აქტივებისა და ბაზრების ეფექტურობით. ინვესტირება აქტივების სხვადასხვა კატეგორიაში, რომლებიც არ არის დადებითად კორელირებული, შეიძლება დაგვეხმაროს მნიშვნელოვანი დანაკარგებისგან დაცვაში, რადგან არავითარი უარყოფითი მოვლენა არ იმოქმედებს უარყოფითად თქვენს ყველა ინვესტიციაზე იმავე ზომით.
გარდა ამისა, აქტივების განაწილება გეხმარებათ დააბალანსოთ რისკი და ჯილდო, რითაც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ საკმარისი ანაზღაურება თქვენი მიზნების მისაღწევად. გქონდეთ დივერსიფიცირებული პორტფელი ზრდის ინვესტიციების ნაზავით აქციებში და ალტერნატიულ ინვესტიციებსა და შემოსავლის ინვესტიციებში ფიქსირებული შემოსავლის გადაწყვეტილებებში ან სტრუქტურირებულ პროდუქტებში. ერთეულების სატრასტო ფონდები, როგორიცაა ფულის ბაზრის ფონდები, შესანიშნავია პორტფელის დივერსიფიკაციისთვის, რადგან ისინი საჭიროებენ დაბალ კაპიტალის ინვესტიციას და სთავაზობენ კონკურენტულ შემოსავალს, თუმცა დაბალი რისკის შემცველია.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ თქვენი პორტფელის დივერსიფიკაცია სხვადასხვა ინსტრუმენტების გამოყენებით, როგორიცაა ურთიერთდახმარების ფონდები, საბირჟო ვაჭრობის ფონდები (ETF), ინდექსების ფონდები და რობო მრჩევლები, რომლებიც გთავაზობთ ინვესტიციების ფართო სპექტრს დაბალ ფასად. ღირებულება არის ფულის ოდენობა, რომელსაც იხდით ინვესტირებისთვის, როგორიცაა საკომისიო, საკომისიო, გადასახადები და ხარჯები. ღირებულებამ შეიძლება შეასრულოს თქვენი შემოსავალი და შეამციროს თქვენი მოგება. ამიტომ, თქვენ უნდა შეამციროთ თქვენი ხარჯები დაბალფასიანი და საგადასახადო ეფექტიანი ინვესტიციების არჩევით და არასაჭირო ვაჭრობისა და ტრანზაქციების თავიდან აცილებით.
4. ისწავლეთ და გააუმჯობესეთ მუდმივად
ინვესტიცია არის მთელი ცხოვრების მანძილზე მოგზაურობა, რომელიც მოითხოვს მუდმივ სწავლას და გაუმჯობესებას. ბაზარი დინამიური და რთულია და ის შეიძლება შეიცვალოს სწრაფად და მოულოდნელად. ამიტომ, თქვენ უნდა იყოთ განახლებული და ინფორმირებული ბაზრის ტენდენციების, ეკონომიკური პირობების, პოლიტიკური მოვლენებისა და ტექნოლოგიური ინოვაციების შესახებ, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინონ თქვენს ინვესტიციებზე. თქვენ ასევე უნდა იყოთ განათლებული და გამოცდილი ინვესტიციის პრინციპების, სტრატეგიებისა და ტექნიკის შესახებ, რაც დაგეხმარებათ თქვენი შედეგების ოპტიმიზაციაში. შეგიძლიათ მუდმივად ისწავლოთ და გააუმჯობესოთ წიგნების კითხვით, კურსების გავლის, პოდკასტების მოსმენით, ვიდეოების ყურებით და ბლოგების თვალყურით, რომლებიც გვთავაზობენ ღირებულ ინფორმაციას, შეხედულებებსა და რჩევებს ინვესტიციების შესახებ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ისწავლოთ და გააუმჯობესოთ მუდმივად თქვენი მუშაობის თვალყურის დევნებით, თქვენი შეცდომების გადახედვით, გამოხმაურების მოძიებით და საუკეთესო პრაქტიკის გამოყენებით.
დასკვნა
ამ რჩევებისა და სტრატეგიების დაცვით, შეგიძლიათ დაეუფლოთ ინვესტიციის ხელოვნებას და მიაღწიოთ თქვენს ფინანსურ მიზნებს. იმისათვის, რომ სრულად ისარგებლოთ საინვესტიციო შესაძლებლობებით, რომლებიც აუცილებლად წარმოაჩენენ თავს, სათანადო ხელსაწყოებითა და საბრძოლო მასალის შეიარაღება დიდ გზას მოგცემთ წინსვლაში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ისიამოვნოთ ინვესტიციის პროცესით და ჯილდოებით და დადებითად იმოქმედოთ თქვენს ცხოვრებასა და სამყაროზე. გახსოვდეთ, ინვესტიციის ხელოვნება არ არის მხოლოდ ფულის გამომუშავება, არამედ ცვლილებების შეტანა.