Is é bunghnó an bhainc airgead a fháil ó dhaoine a bhfuil airgead acu, airgead a thabhairt dóibh siúd nach bhfuil acu agus scaipeadh éigin a dhéanamh sa phróiseas i bhfoirm úis. Sin atá i gceist le hidirghabháil airgeadais. Má fhéachann tú ar chlár comhardaithe gnáth-bhainc, feicfidh tú gurb ionann iasachtaí gnó agus aicmí eile iasachtaí mar phríomhfhoinse ioncaim. Sin é an fáth a dtugtar iasachtóirí orthu. Má tá an oiread sin tábhachta ag baint le hiasachtaí a dheonú do chustaiméirí, cén fáth nár cheart do bhainc iasachtaí gnó a thabhairt d’úinéirí gnóthas beag.
Chun a thuiscint cén fáth a bhfuil leisce ar bhainc iasachtaí a thabhairt do ghnóthais bheaga, tá sé tábhachtach tuiscint a fháil ar an mbealach a cheapann iasachtóirí. Tugann bainc aird ar leith ar na rioscaí a bhaineann le hiasachtaí a thabhairt agus, go háirithe, le hiarratas ar iasacht ghnó. Ó thaobh an iasachtóra de, tá riosca gaolmhar ag gach iasachtaí – an riosca nach n-íocfar an t-airgead a thugtar don iasachtaí ar ais ar an dáta dlite nó nach n-íocfar ar ais ar chor ar bith é.
Tá dearbhú go n-aisíocfaidh iasachtaí iasacht an-tábhachtach d'institiúid airgeadais. Tá sé seo amhlaidh toisc go ndeonaítear saoráidí creidmheasa do chustaiméirí ó chistí na dtaisceoirí bunaithe ar mheasúnú an iasachtóra ar shreabhadh airgid an iasachtaí a bheith dóthanach chun an iasacht a aisíoc ar nó sula n-iarrann an taisceoir a chuid airgid. I bhfocail ordú, ní thabharfaidh banc airgead duit ach amháin má tá sé cinnte go n-íocfaidh tú ar ais ionas go mbeidh an banc in ann a gcuid airgid a íoc dá thaisceoirí ar éileamh.
Is é an riosca a bhaineann le hiasachtú, mar sin, ná an seans go mainneoidh iasachtaithe na hiasachtaí agus go gcaithfear éarlaisí custaiméirí a íoc ar an dáta dlite. Is é seo an riosca a dhéanann bainc iarracht a mhaolú trí fhachtóirí áirithe a bhreithniú go criticiúil sula gcinneann siad iasacht a thabhairt d'aon chustaiméir. Ar an drochuair, is cosúil go bhfuil an riosca seo níos airde i gcás oibreoirí gnóthas beag. Ní gá go mbeadh a fhios ag úinéirí FBManna conas a gcuid gnóthaí a phacáistiú chun na rioscaí seo a bhraitear a laghdú.
Agus iarratas ar iasacht ghnó nó aon chineál eile iasachta á rochtain acu ar an ábhar sin, úsáideann bainc sraith critéar chun cinneadh a dhéanamh ar iarratas ar iasacht a dheonú d’iarratasóir nó gan a dheonú. Déantar cur síos teicniúil ar na critéir seo mar ghunnaí iasachta nó cáilíochtaí creidmheasa maith. Ba mhaith le bainc iasacht a thabhairt ach tá siad ag iarraidh ár n-iasachtaí ardchaighdeáin a thabhairt a íocfar ar ais. Ar an drochuair, de ghnáth ní chomhlíonann an chuid is mó de mhicrifhiontair, ghnóthais bheaga agus mheánmhéide na critéir chreidmheasa seo.
Seo iad na critéir a úsáideann bainc chun iasachtaí gnó a eisiúint.
1. Carachtar an iasachtaí
Baineann sé seo le hionracas, macántacht, tionscal agus cáil iasachtaí. An é an t-iasachtaí an duine a chloíonn lena bhriathra? Cad iad na luachanna atá aige/aici? Cad a thiomáineann é/í? Beidh an banc ag iarraidh a fháil amach an bhfuil cuntas teiste agat maidir le haisíoc iasachta nó an mainnitheoir sraitheach iasachta tú. Tá dea-charachtar bunúsach i gcomaoin chreidmheasa. I gcás ina bhfuil amhras faoi do charachtar, ní thabharfaidh aon bhanc airgead duit.
Is gnách go dtabharfaidh anailísithe creidmheasa oilte tuairim oibiachtúil faoi charachtar iasachtaí le linn an agallaimh chreidmheasa agus nuair a dhéantar athbhreithniú ar dhoiciméid iarratais an chustaiméara. Is é an fáth go ndealraíonn sé go bhfuil foirm iarratais ar chreidmheas na mbanc fada agus tedious ná go dteastaíonn uathu an oiread faisnéise agus is féidir chun go bhféadfaidh siad teacht ar thuairim an iarratasóra.
2. Cumas
Ba mhaith leis an mbanc a bheith cinnte go bhfuil tú in ann go leor airgid a ghiniúint ó do ghnóthais chun a bheith in ann an iasacht móide ús a aisíoc. Is féidir acmhainneacht airgeadais a fhionnadh ó do ráitis airgeadais, más gnó atá agat cheana féin, chomh maith le do ráiteas cuntas bainc a thaispeánann an chaoi a sreabhann airgead isteach agus a shreabhann amach. Más gnólacht nuathionscanta é do phlean gnó, caithfidh tú réamh-mheastachán cinnte de shreabhadh airgid a bheith i do phlean gnó a thaispeánann go bhfuil mionanailís déanta agat ar d’oibríochtaí gnó.
Féadfaidh an institiúid iasachtaí a bheith ag iarraidh freisin inniúlacht dhlíthiúil an iasachtaí a fháil amach chun conradh den sórt sin a dhéanamh. Sa chás seo, beidh sé tábhachtach conas a eagraíonn tú do ghnó. An fiontraí aonair thú a oibríonn ón mbaile nó an bhfuil tú i gcomhpháirtíocht le daoine eile, nó an cuideachta faoi dhliteanas teoranta é do ghnó? Más úinéir aonair thú, an bhfuil tú suas go dtí an aois dhlíthiúil chun conradh gnó a dhéanamh, i measc ceisteanna ábhartha eile.
3. caipitil
Tagraíonn sé seo don leibhéal infheistíochta atá ag an iasachtaí ina ghnó. Ba mhaith leis an mbanc a fháil amach an leor do ús agus do thiomantas i dtéarmaí d’infheistíochta chun rioscaí gnó nó crapadh sócmhainní a ionsú. Tugann sé an dearbhú dóibh nach mbeidh tú ag pacáil suas do ghnó díreach agus go n-imíonn tú nuair a bhíonn an deacracht is lú agat.
4. Coinníoll
Seo iad na rudaí a chaithfidh tú a dhéanamh sula dtarraingíonn tú ar an iasacht a deonaíodh. De ghnáth, áireoidh siad forghníomhú ceart comhaontú iasachta, glacadh leis an tairiscint, soláthar doiciméad a d’fhéadfadh a bheith ag teastáil agus iniúchadh nó deimhniú comhthaobhachta de réir mar a bheidh. I gcás iasachta gnó, d’fhéadfadh go mbeadh gá le ceanglais bhreise amhail réiteach arna fhorghníomhú i gceart ó bhord na cuideachta lena n-údaraítear an t-iarratas. Sin an fáth a bhfuil sé tábhachtach go n-institiúidíonn tú do ghnó trí struchtúir chearta dlíthiúla agus oibriúcháin a chur i bhfeidhm.
5. Comhthaobhacht
Is gealltanas é seo a éilíonn an t-iasachtóir mar chompord breise nach ndéanfaidh tú réamhshocrú ar aisíocaíocht. Is féidir déileáil leis freisin mar fhoinse tánaisteach aisíocaíochta má theipeann ar an mbunfhoinse. Is é do phríomhfhoinse chun an iasacht ghnó a dheonaigh do bhanc a aisíoc ná gnáthghníomhaíochtaí an ghnó féin agus leibhéal an tsreafa airgid a ghineann sé. Is é d’ioncam agus brabús é agus ba mhaith leis an mbanc a bheith cinnte go bhfuil an cumas ag do ghnó go leor ioncaim a ghiniúint chun a fhiach a íoc chomh maith le brabús áirithe a fhágáil duit.
Fiafraigh de ghnáth-úinéir gnó beag cén fáth nach bhfuil sé/sí ag druidim lena bhaincéirí le haghaidh cistí agus inseoidh sé/sí duit nach bhfuil comhthaobhacht aige. Féachann go leor daoine ar chomhthaobhacht mar phríomhchritéir ar a dtabharfaidh institiúid airgeadais iasacht. Is é an réaltacht a mhalairt. Ní fheidhmíonn comhthaobhacht, bíodh sé ina réadmhaoin a thugtar i dtír, ina innealra, ina feithicil nó as cibé luach a d’fhéadfadh iasachtóir iarraidh ort a sholáthar, ach mar chompord breise.
Rud a thitfidh ar an iasachtóir arís sa chás go n-éireoidh sé beagnach dodhéanta duit an iasacht a aisíoc. Níl bainc i ngnó tithe, nó gluaisteáin, nó tráchtearraí a dhíol. Go deimhin níl an inniúlacht acu na rudaí seo a dhéanamh agus tá siad thar a bheith sásta le custaiméirí a fhaigheann iasachtaí a aisíocann a n-iasachtaí go pras ionas nach mbeidh aon ghá ag na bainc dul i muinín na comhthaobhachta atá geallta.
Conclúid
Ba cheart go dtuigfeá cad iad na critéir seo agus pacáiste a dhéanamh do do ghnó ar bhealach a bheidh tarraingteach d’iasachtóirí mar an chéad chéim chun iasacht ghnó a thabhairt duit do do bhanc. Faightear go bhfuil go leor micreaghnóthais, gnóthais bheaga agus mheánmhéide ag iarraidh an bealach a eagraíonn siad a ngnóthaí, agus mar sin níl siad in ann an bunriachtanas maidir le maoiniú bainc a chomhlíonadh. Ní thabharfadh do bhanc iasacht ghnó duit ar na cúiseanna seo a leanas:
- Theip ort na critéir nó an tástáil luachála creidmheasa.
- Níl do Ghnó struchtúrtha i gceart.
- Níl córas coimeád taifead maith agat.
- Ní féidir leat réamh-mheastacháin sreafa airgid inchreidte nó imleor a tháirgeadh.
- Is dócha nach bhfuil plean gnó maith agat.
- Níorbh fhéidir leat go leor compord a chur ar fáil ar eagla go n-imíonn rudaí mícheart.