Процесс оформления банка может показаться сложным, если вы хотите придерживаться его в течение очень долгого времени. Выбор банка, который соответствует вашим потребностям, может облегчить процесс управления вашими финансами и помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Необходимо учитывать множество факторов; тем не менее, вот семь факторов, на которые вы всегда должны обращать внимание при принятии окончательного решения.
1. Тип счета, который вы хотите открыть
Этот раздел сводится к личным предпочтениям, нужен ли вам простой текущий счет или хотите сбережения. Сначала определите типы банковских счетов, которые вы хотите открыть, а затем найдите банк, который предлагает лучшие предложения по типу счета, который вам нужен. Это основные категории учетных записей:
- Проверка: на этом счете вы будете хранить деньги, которые регулярно тратите.
- Сбережения: этот счет предназначен для хранения денег, которые вы не собираетесь беспокоить какое-то время. Например, вы можете захотеть собрать чрезвычайный фонд, купить жилую недвижимость или накопить на предстоящую поездку.
- Депозитные сертификаты: эти типы счетов хранят ваш капитал в течение заранее определенного периода времени, т. е. года или двух, и фиксируют вашу процентную ставку на весь срок. Компакт-диски выгодны, если вам не требуется немедленный доступ к вашим сбережениям и вы не хотите рисковать впоследствии изменением своей ставки.
- Счет денежного рынка: этот счет аналогичен сберегательному счету, за исключением того, что банки обычно упрощают доступ к вашим сбережениям, предоставляя вам дебетовую карту или бумажные чеки.
2. Ищите лучшие услуги
Некоторые люди склонны заниматься всеми своими финансами в одной и той же компании. Если вы намерены сделать больше, чем просто положить деньги в банк, обратите внимание на любой из следующих продуктов и услуг:
- Инвестиционные счета
- Финансовое планирование
- Ипотека
- Кредитные карты
- Прочие кредиты (личные, автомобильные, частные студенческие ссуды)
Завершите набор дополнительных инструментов, которые вы хотите получить от своего банка, и выберите тот, который предлагает то, что вы ищете, тщательно изучив каждый банк в вашем районе.
3. Учет процентных ставок.
По текущим счетам редко выплачиваются проценты, а если да, то вы нигде не найдете достойных ставок. Но если вы планируете открыть сберегательный счет, CD или счет денежного рынка, обязательно проверьте, сколько вы получите в виде процентов. Вам следует смириться с ненужными ограничениями, если вы можете заработать максимальный уровень процентов по своим вкладам.
Кроме того, убедитесь, что даже после того, как вы столкнетесь с ограничениями или некачественным обслуживанием клиентов, вы не столкнетесь с дополнительными сборами, поскольку это может быстро свести на нет проценты, полученные по вашим депозитам. Если вы хотите получить ссуду, выберите банк, который предлагает низкие ставки по ссуде. Затем, когда вам заплатят и вы больше не нуждаетесь в ссуде, перейдите в банк, который лучше соответствует вашим потребностям.
4. Ищите учреждения с низкими комиссиями.
Меньше всего вам хочется потерять богатство, открыв банковский счет. Например, если у вас есть три счета в банке, и с вас взимается ежемесячная плата за каждый, сумма может существенно возрасти. Для ежемесячной платы за обслуживание вам понадобится банк, который предлагает следующие функции:
- Никаких комиссий: выбранный вами банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание вашего счета, независимо от каких-либо условий.
- Потенциальное освобождение от комиссий: многие банки взимают ежемесячную комиссию, но вы можете отказаться от нее, сохранив минимальный баланс или проводя дебетовой картой определенное количество раз в месяц.
- Низкие комиссии: возможно, вы не имеете права на полное освобождение от ежемесячной платы, но если банк взимает низкую комиссию, это вряд ли оставит царапину на вашем собственном капитале.
Следует иметь в виду не только эти сборы, но и некоторые другие, в том числе:
- Плата за овердрафт: если вы обеспокоены тем, что можете перерасходовать свой текущий счет, узнайте о плате за овердрафт. Вы можете использовать защиту от овердрафта, но многие банки все равно потребуют некоторую комиссию, если вам придется использовать защиту от овердрафта.
- Плата за банкомат: это поможет, если вы выясните масштаб сети банкоматов и потребует ли банк плату за работу банкомата за пределами этой сети.
- Превышение комиссии за транзакцию: узнайте, сколько банк облагает вас налогом за превышение лимита на снятие средств за транзакцию, поскольку чрезмерная комиссия в этом домене может оставить дыру в вашем кармане.
- Сборы за транзакции за границей: если вы часто путешествуете за границу, узнайте о комиссиях, взимаемых банком за считывание вашей дебетовой карты за границу.
5. Сделайте выбор между обычным способом или онлайн.
Один из наиболее важных факторов при выборе банка - это выяснить, хотите ли вы банк с физическими станциями или онлайн-банк. Некоторые люди могут предпочесть обычный банк, поскольку им нравится заходить в учреждение и общаться с банкиром лицом к лицу. Однако онлайн-банки обычно требуют более низких комиссий и более высоких процентных ставок.
6. Сделайте выбор между банком, банковской платформой или кредитным союзом.
Ознакомьтесь с этими основными различиями между банками, кредитными союзами и банковскими платформами, чтобы помочь вам завершить работу над платформой:
- Банки: у них относительно больше отделений, чем у кредитных союзов, и они быстрее всего осваивают новейшие отраслевые технологии. Некоторые банки предлагают больше продуктов, таких как кредиты и кредитные карты, по сравнению с кредитными союзами.
- Кредитные союзы: они обеспечивают более персонализированное обслуживание клиентов по сравнению с банками. Как и в случае с обычными объектами, кредитные союзы платят больше.
- Банковские платформы: это онлайн-платформы, которые предоставляют депозитные счета, но технически не являются банками. У них есть банки-партнеры, которые предоставляют им страховку, что делает их безопасными для пользователей. Эти платформы обычно поставляются с дополнительными стимулами, включая инструменты бюджетирования или высокие процентные ставки.
7. Доступность банковских услуг.
Процесс доступа к вашим деньгам должен быть максимально простым. Если вы выбираете обычный банк, убедитесь, что поблизости или в вашем офисе есть отделения и банкоматы. Если вы путешествуете по стране, подумайте о том, чтобы обратиться в финансовую организацию с разветвленной сетью отделений / банкоматов, чтобы иметь доступ к своим деньгам независимо от вашего географического положения. Интернет-банки также имеют сети банкоматов, поэтому убедитесь, что поблизости есть банкоматы, которыми можно пользоваться бесплатно.
Заключительные слова
Процесс выбора банка не обязательно должен быть обременительным, если вы искренне придерживаетесь этого руководства и учитываете различные факторы. Понимая типы счетов, которые вы хотите, ваши предпочтения в отношении личного или онлайн-банкинга и сумму, которую вы будете платить в качестве комиссионных, выбор лучшего банка для ваших требований не является сложной задачей.