Investering er prosessen med å sette pengene dine i arbeid for deg, med sikte på å generere inntekt eller verdistigning over tid. Investering kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, for eksempel å spare til pensjon, kjøpe et hus eller starte en bedrift. Investering innebærer imidlertid også risiko, som å tape penger, møte markedsvolatilitet eller gå glipp av muligheter. Derfor er det viktig å mestre kunsten å investere, som innebærer å lære det grunnleggende, utvikle en strategi og anvende beste praksis.
Lær det grunnleggende
Før du begynner å investere, må du lære det grunnleggende om hvordan markedet fungerer, hva som er de ulike typene investeringer, og hvordan du analyserer og evaluerer dem. Her er noen av nøkkelbegrepene og begrepene du trenger å vite.
- Markedet er stedet hvor du kan kjøpe og selge ulike eiendeler, for eksempel aksjer, obligasjoner, råvarer, valutaer og derivater. Markedet er sammensatt av ulike segmenter, som kontantmarkedet, futuresmarkedet og opsjonsmarkedet, avhengig av arten og løpetiden til eiendelene som handles.
- Aksjer er eierandeler i et selskap. Når du kjøper en aksje, blir du deleier i selskapet, og du kan dra nytte av fortjenesten og veksten. Aksjer er også kjent som aksjer eller aksjer.
- Obligasjoner er lån du låner ut til et selskap eller en stat. Når du kjøper en obligasjon, blir du kreditor til utstederen, og du kan motta rentebetalinger og hovedstolen ved forfall. Obligasjoner er også kjent som rentepapirer eller gjeldsinstrumenter.
- Råvarer er fysiske varer som omsettes i markedet, for eksempel gull, olje, hvete eller kaffe. Når du kjøper en vare, satser du på prisbevegelsene, som er påvirket av tilbud og etterspørsel, vær, geopolitikk og andre faktorer. Råvarer er også kjent som råvarer eller naturressurser.
- Valutaer er pengeenheter som brukes som vekslingsmiddel i forskjellige land. Når du kjøper en valuta, bytter du en valuta mot en annen, og du kan tjene på forskjellene i valutakurser. Valutaer er også kjent som valuta eller valuta.
- Derivater er kontrakter som henter verdien fra ytelsen til en underliggende eiendel, for eksempel en aksje, en obligasjon, en råvare eller en valuta. Når du kjøper et derivat, kjøper du ikke selve eiendelen, men en rettighet eller plikt til å kjøpe eller selge eiendelen til en spesifisert pris og tid. Derivater er også kjent som finansielle instrumenter eller kontrakter.
For å analysere og evaluere disse ulike typene investeringer, må du bruke ulike verktøy og metoder, for eksempel:
- Fundamental analyse, som innebærer å studere regnskapet, forretningsmodellen, konkurransefortrinnet og vekstpotensialet til et selskap eller en eiendel. Fundamental analyse hjelper deg med å bestemme den iboende eller den sanne verdien av en investering, og sammenligne den med markedsprisen.
- Teknisk analyse, som innebærer å studere prisbevegelsene, volumet, trendene og mønstrene til en eiendel eller et marked. Teknisk analyse hjelper deg med å bestemme retningen, styrken og tidspunktet for en investering, og identifisere inngangs- og utgangspunktene.
- Risikoanalyse, som innebærer å måle usikkerheten, volatiliteten og sannsynligheten for en investering. Risikoanalyse hjelper deg med å bestemme potensielle tap eller gevinster ved en investering og justere dine forventninger og strategier deretter.
Bestem investeringsmålene dine
Når du skal lage en investeringsplan, må du ha et hovedinvesteringsmål i tankene. Tre vanlige er sikkerhet, inntekt og vekst. Som potensiell investor må du rangere disse i den rekkefølgen de er viktige for deg. For eksempel, hvis du trenger penger for å opprettholde deg i pensjonisttilværelsen, kan en konstant strøm av inntekt være din høyeste prioritet. På den annen side, hvis du fortsatt jobber og trenger å øke investeringene dine, er mer risikofylte investeringer som tilbyr langsiktig vekst av største betydning. Når du har bestemt hovedinvesteringsmålet ditt, kan du lage en plan som hjelper deg med å nå målene dine.
Utvikle en investeringsstrategi
Etter at du har lært det grunnleggende om å investere, må du utvikle en strategi som passer dine mål, din tidshorisont, din risikotoleranse, din personlighet og dine fremtidige kapitalbehov. En strategi er en handlingsplan som styrer investeringsbeslutningene dine og hjelper deg med å oppnå de ønskede resultatene. Investeringsstrategier kan variere sterkt; fra en strategi for rask vekst som fokuserer på verdistigning til en sikkerhetsstrategi hvis prioritet er formuesbeskyttelse.
Å velge hvilken strategi du skal bruke er avhengig av dine individuelle investeringsmål, risikotoleranse og likviditetsbehov. Ha i tillegg en strategi som tillater regelmessig påfyll av investeringene dine. Du kan utvikle strategien din selv, eller du kan søke profesjonell hjelp fra en finansiell planlegger, en investeringsrådgiver eller en robo-rådgiver. De vil hjelpe deg med å utforme en investorpolicyerklæring som skisserer strategiene investeringsforvalteren skal bruke for å nå dine mål.
- En finansiell planlegger er en person som hjelper deg med å lage en omfattende finansiell plan som dekker dine inntekter, utgifter, sparing, investeringer, skatter, forsikring, pensjonering og eiendomsplanlegging.
- En investeringsrådgiver er en person som hjelper deg med å opprette og administrere en investeringsportefølje som matcher dine mål, tidshorisont og risikotoleranse.
- En robo-rådgiver er et program som hjelper deg med å lage og administrere en investeringsportefølje ved hjelp av algoritmer og automatisering.
Her er noen av nøkkelelementene og trinnene for å utvikle en strategi.
- Definer målene dine. Hva investerer du for? Hvor mye penger trenger du? Når trenger du det? Hvor viktig er det for deg? Målene dine vil hjelpe deg med å bestemme investeringsmålene dine, for eksempel inntekt, vekst eller bevaring av kapital.
- Vurder din tidshorisont. Hvor lenge har du tenkt å investere? Hvor raskt trenger du å få tilgang til pengene dine? Hvor fleksibel er du med tidslinjen din? Din tidshorisont vil hjelpe deg med å bestemme investeringshorisonten din, for eksempel kortsiktig, mellomlang eller langsiktig.
- Vurder din risikotoleranse. Hvor stor risiko er du villig til å ta? Hvor mye tap har du råd til? Hvordan reagerer du på markedssvingninger? Din risikotoleranse vil hjelpe deg med å bestemme investeringsrisikoprofilen din, for eksempel konservativ, moderat eller aggressiv.
- Velg aktivallokering. Hvordan vil du fordele pengene dine mellom ulike typer investeringer, for eksempel aksjer, obligasjoner, råvarer, valutaer og derivater? Hvordan vil du balansere risiko og avkastning? Aktivallokeringen din vil hjelpe deg med å bestemme investeringsmiksen din, for eksempel vekst, balansert eller inntekt.
- Velg dine investeringer. Hva er de spesifikke investeringene du ønsker å kjøpe og holde i porteføljen din? Hvordan vil du diversifisere investeringene dine på tvers av ulike sektorer, bransjer, markeder og regioner? Dine investeringer vil hjelpe deg med å bestemme investeringsresultatet, for eksempel avkastning, volatilitet og korrelasjon.
Bruk de beste fremgangsmåtene
Når du har utviklet en strategi, må du bruke de beste praksisene som vil hjelpe deg med å utføre strategien din og optimalisere resultatene dine. De beste fremgangsmåtene er vaner og atferd som vil hjelpe deg å unngå vanlige feil og fallgruver og forbedre dine ferdigheter og kunnskaper. Her er noen av de beste fremgangsmåtene du bør følge.
1. Start tidlig og invester regelmessig
Jo før du begynner å investere, desto mer tid har du til å øke pengene dine og dra nytte av kraften til sammensetning. Jo mer regelmessig du investerer, jo mer kan du dra nytte av markedssvingningene og gjennomsnittlige kostnadene dine. Du kan begynne å investere med så lite som $100, og du kan investere regelmessig ved å sette opp en automatisk investeringsplan som trekker et fast beløp fra inntekten din hver måned eller hver lønnsslipp.
2. Gjennomgå og rebalansere porteføljen din
Markedsforholdene og dine personlige forhold kan endre seg over tid, og det samme kan dine mål, tidshorisont og risikotoleranse. Derfor må du gjennomgå porteføljen din med jevne mellomrom, minst én gang i året, og sjekke om den fortsatt er i tråd med strategien og målene dine. Du må også rebalansere porteføljen din med jevne mellomrom, ved å justere aktivaallokeringen og investeringene dine, for å opprettholde ønsket risiko- og avkastningsprofil. Du kan se gjennom og rebalansere porteføljen din selv, eller du kan bruke en tjeneste eller et verktøy som gjør det automatisk eller halvautomatisk for deg.
3. Diversifiser og minimer kostnadene
Diversifisering er praksisen med å spre pengene dine på ulike typer investeringer, sektorer, bransjer, markeder og regioner, for å redusere risikoen og øke avkastningen. Diversifisering hjelper deg å unngå å legge alle eggene dine i én kurv, og dra nytte av ytelsen til ulike eiendeler og markeder. Å investere i ulike aktivakategorier som ikke er positivt korrelert kan bidra til å beskytte mot betydelige tap, siden ingen uønskede hendelser vil påvirke alle investeringene dine negativt i samme grad.
I tillegg hjelper aktivaallokering deg med å balansere risiko og belønning, og dermed gjøre det mulig for deg å tjene nok avkastning til å nå dine mål. Ha en diversifisert portefølje med en blanding av vekstinvesteringer i aksjer og alternative investeringer og inntektsinvesteringer i renteløsninger eller strukturerte produkter. Andelsfond som pengemarkedsfond er gode for porteføljediversifisering fordi de krever en lav kapitalinvestering og tilbyr konkurransedyktig avkastning samtidig som de har lav risiko.
Du kan også diversifisere porteføljen din ved å bruke ulike instrumenter, for eksempel aksjefond, børshandlede fond (ETF), indeksfond og robo-rådgivere, som tilbyr eksponering mot et bredt spekter av investeringer til en lav kostnad. Kostnad er hvor mye penger du betaler for å investere, for eksempel gebyrer, provisjoner, skatter og utgifter. Kostnader kan tære på avkastningen din og redusere fortjenesten. Derfor må du minimere kostnadene dine ved å velge rimelige og skatteeffektive investeringer, og ved å unngå unødvendige handler og transaksjoner.
4. Lær og forbedre deg kontinuerlig
Investering er en livslang reise som krever konstant læring og forbedring. Markedet er dynamisk og komplekst, og det kan endre seg raskt og uventet. Derfor må du holde deg oppdatert og informert om markedstrendene, de økonomiske forholdene, de politiske hendelsene og de teknologiske nyvinningene som kan påvirke investeringene dine. Du må også holde deg utdannet og dyktig om investeringsprinsippene, strategiene og teknikkene som kan hjelpe deg med å optimalisere resultatene dine. Du kan lære og forbedre deg kontinuerlig ved å lese bøker, ta kurs, lytte til podcaster, se videoer og følge blogger som tilbyr verdifull informasjon, innsikt og råd om investering. Du kan også lære og forbedre kontinuerlig ved å spore ytelsen din, gjennomgå feilene dine, søke tilbakemeldinger og bruke de beste fremgangsmåtene.
konklusjonen
Ved å følge disse tipsene og strategiene kan du mestre kunsten å investere og nå dine økonomiske mål. For å fullt ut dra nytte av investeringsmulighetene som garantert vil by seg, vil det å bevæpne deg med de riktige verktøyene og ammunisjonen gå langt i å komme deg foran flokken. Du kan også nyte prosessen og fordelene ved å investere og ha en positiv innvirkning på livet ditt og verden. Husk at kunsten å investere ikke bare handler om å tjene penger, men også om å gjøre en forskjell.