ബിസിനസ് ലോണുകൾ നൽകാൻ ബാങ്കുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന മാനദണ്ഡം

ഒരു ബാങ്കിന്റെ പ്രധാന ബിസിനസ്സ് ഉള്ളവരിൽ നിന്ന് പണം നേടുകയും ഇല്ലാത്തവർക്ക് നൽകുകയും പലിശ രൂപത്തിൽ കുറച്ച് വിതരണം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്. അതാണ് സാമ്പത്തിക ഇടനില. നിങ്ങൾ ഒരു സാധാരണ ബാങ്കിന്റെ ബാലൻസ് ഷീറ്റ് നോക്കിയാൽ, ബിസിനസ് ലോണുകളും മറ്റ് തരത്തിലുള്ള വായ്പകളുമാണ് പ്രധാന വരുമാന സ്രോതസ്സ് എന്ന് നിങ്ങൾ കാണും. അതുകൊണ്ടാണ് അവരെ കടം കൊടുക്കുന്നവർ എന്ന് വിളിക്കുന്നത്. ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് വായ്പ അനുവദിക്കുന്നത് അത്ര പ്രാധാന്യമുള്ളതാണെങ്കിൽ, എന്തുകൊണ്ടാണ് ബാങ്കുകൾ ചെറുകിട വ്യവസായ ഉടമകൾക്ക് ബിസിനസ് ലോൺ നൽകാത്തത്.

ചെറുകിട ബിസിനസുകൾക്ക് വായ്പ നൽകാൻ ബാങ്കുകൾ വിമുഖത കാണിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ടാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ, കടം കൊടുക്കുന്നവരുടെ ചിന്താഗതി മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ഒരു ബിസിനസ് ലോൺ അഭ്യർത്ഥനയ്ക്കായി, പ്രത്യേകിച്ച് വായ്പ നൽകുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകൾ ബാങ്കുകൾ പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കുന്നു. കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ വീക്ഷണകോണിൽ, ഓരോ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്കും ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതയുണ്ട് - കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് നൽകിയ പണം നിശ്ചിത തീയതിയിൽ തിരികെ നൽകില്ല അല്ലെങ്കിൽ തിരികെ നൽകില്ല എന്ന അപകടസാധ്യത.

വായ്പയെടുക്കുന്നയാൾ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുമെന്ന ഉറപ്പ് ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന് വളരെ പ്രധാനമാണ്. കാരണം, നിക്ഷേപകൻ പണം ആവശ്യപ്പെടുമ്പോഴോ അതിനുമുമ്പോ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ പര്യാപ്തമാണെന്ന് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പണമൊഴുക്ക് വിലയിരുത്തിയതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിക്ഷേപകരുടെ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് സൗകര്യങ്ങൾ അനുവദിച്ചിരിക്കുന്നു. ക്രമത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്‌ക്കുമെന്ന് ബോധ്യപ്പെട്ടാൽ മാത്രമേ ഒരു ബാങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് പണം നൽകൂ, അതുവഴി ബാങ്കിന് അതിന്റെ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ പണം ആവശ്യപ്പെടുമ്പോൾ നൽകാനാകും.

അതിനാൽ, വായ്പ നൽകുന്നതിലെ അപകടസാധ്യത, കടം വാങ്ങുന്നവർ വായ്പയിൽ വീഴ്ച വരുത്താനുള്ള അവസരമാണ്, അതേസമയം ഉപഭോക്തൃ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിശ്ചിത തീയതിയിൽ അടയ്ക്കണം. ഏതെങ്കിലും ഉപഭോക്താവിന് വായ്പ നൽകാൻ തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ചില ഘടകങ്ങൾ വിമർശനാത്മകമായി പരിഗണിച്ച് ബാങ്കുകൾ ലഘൂകരിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്ന അപകടസാധ്യതയാണിത്. നിർഭാഗ്യവശാൽ, ചെറുകിട ബിസിനസ്സ് ഓപ്പറേറ്റർമാരിൽ ഈ അപകടസാധ്യത കൂടുതലാണെന്ന് തോന്നുന്നു. ഇത്തരം അപകടസാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിന് SME-യുടെ ഉടമകൾക്ക് അവരുടെ ബിസിനസുകൾ എങ്ങനെ പാക്കേജ് ചെയ്യാമെന്ന് അറിയാമെങ്കിൽ അത് ആവശ്യമില്ല.

ഒരു ബിസിനസ് ലോൺ അപേക്ഷയോ അതിനായി മറ്റേതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള ലോണുകളോ ആക്‌സസ് ചെയ്യുന്നതിൽ, ഒരു അപേക്ഷകന് വായ്പാ അഭ്യർത്ഥന നൽകണോ വേണ്ടയോ എന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ ബാങ്കുകൾ ഒരു കൂട്ടം മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഈ മാനദണ്ഡങ്ങളെ സാങ്കേതികമായി വായ്പയുടെ പീരങ്കികൾ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റിന്റെ ഗുണങ്ങൾ എന്ന് വിവരിക്കുന്നു. ബാങ്കുകൾ വായ്പ നൽകാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു, എന്നാൽ തിരിച്ചടയ്ക്കപ്പെടുന്ന ഞങ്ങളുടെ ഗുണനിലവാരമുള്ള വായ്പകൾ നൽകാൻ അവർ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. നിർഭാഗ്യവശാൽ, മിക്ക മൈക്രോ, ചെറുകിട, ഇടത്തരം ബിസിനസുകളും സാധാരണയായി ഈ ക്രെഡിറ്റ് മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നില്ല.

ബിസിനസ് ലോണുകൾ നൽകുന്നതിന് ബാങ്കുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഇതാ.

1. കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സ്വഭാവം

ഇത് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സമഗ്രത, സത്യസന്ധത, വ്യവസായം, പ്രശസ്തി എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അവന്റെ/അവളുടെ വാക്കുകൾ പാലിക്കുന്നവനാണോ? അവന്റെ/അവളുടെ മൂല്യങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്? എന്താണ് അവനെ/അവളെ നയിക്കുന്നത്? നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ തിരിച്ചടവിന്റെ ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ് ഉണ്ടോ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ ഒരു സീരിയൽ ലോൺ ഡിഫോൾട്ടർ ആണോ എന്ന് ബാങ്ക് അറിയാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് പരിഗണനയിൽ നല്ല സ്വഭാവം പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്വഭാവത്തെക്കുറിച്ച് സംശയമുണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു ബാങ്കും നിങ്ങൾക്ക് പണം കടം നൽകില്ല.

പരിശീലനം ലഭിച്ച ക്രെഡിറ്റ് അനലിസ്റ്റുകൾ ക്രെഡിറ്റ് അഭിമുഖത്തിലും ഉപഭോക്താവിന്റെ അപേക്ഷാ രേഖകളുടെ അവലോകനത്തിലും കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സ്വഭാവത്തെക്കുറിച്ച് ഒരു വസ്തുനിഷ്ഠമായ അഭിപ്രായം രൂപീകരിക്കും. കാരണം, ബാങ്കുകളുടെ ക്രെഡിറ്റ് അപേക്ഷാ ഫോം ദൈർഘ്യമേറിയതും മടുപ്പിക്കുന്നതുമാണെന്ന് തോന്നുന്നു, കാരണം അവർക്ക് അപേക്ഷകനെക്കുറിച്ച് ഒരു അഭിപ്രായം രൂപീകരിക്കാൻ കഴിയുന്നത്ര വിവരങ്ങൾ ആവശ്യമാണ്.

2. ശേഷി

വായ്പയും പലിശയും തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന് ആവശ്യമായ പണം നിങ്ങളുടെ ബിസിനസിൽ നിന്ന് ഉത്പാദിപ്പിക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെക്കുറിച്ച് ബാങ്ക് ഉറപ്പാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടേത് നിലവിലുള്ള ബിസിനസ് ആണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പ്രസ്താവനകളിൽ നിന്നും പണം എങ്ങനെ ഒഴുകുന്നു, പുറത്തേക്ക് ഒഴുകുന്നു എന്ന് കാണിക്കുന്ന അക്കൗണ്ടുകളുടെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റിൽ നിന്നും സാമ്പത്തിക ശേഷി കണ്ടെത്താനാകും. നിങ്ങളുടേത് ഒരു സ്റ്റാർട്ടപ്പ് ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് പ്ലാനിൽ നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിശദമായ വിശകലനം നടത്തിയതായി കാണിക്കുന്ന ഒരു ബോധ്യപ്പെടുത്തുന്ന പണമൊഴുക്ക് പ്രൊജക്ഷൻ അടങ്ങിയിരിക്കണം.

അത്തരം കരാറിൽ ഏർപ്പെടാനുള്ള കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ നിയമപരമായ കഴിവ് കണ്ടെത്താനും വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനം ആഗ്രഹിച്ചേക്കാം. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് എങ്ങനെ സംഘടിപ്പിക്കുന്നു എന്നത് പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങൾ വീട്ടിൽ നിന്ന് പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഒരു ഏക സംരംഭകനാണോ അതോ മറ്റ് ആളുകളുമായി പങ്കാളിത്തത്തിലാണോ അതോ നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് ഒരു പരിമിത ബാധ്യതാ കമ്പനിയാണോ? നിങ്ങൾ ഒരു ഏക ഉടമസ്ഥനാണെങ്കിൽ, മറ്റ് പ്രസക്തമായ ചോദ്യങ്ങൾക്കൊപ്പം, ഒരു ബിസിനസ് കരാറിൽ ഏർപ്പെടാനുള്ള നിയമപരമായ പ്രായപരിധി വരെ നിങ്ങൾ ആവുന്നുണ്ടോ.

3 മൂലധനം

ഇത് കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് അവന്റെ/അവളുടെ ബിസിനസ്സിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന തലത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ നിങ്ങളുടെ താൽപ്പര്യവും പ്രതിബദ്ധതയും ബിസിനസ്സ് അപകടസാധ്യതകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നതിനോ ആസ്തികൾ കുറയുന്നതിനോ പര്യാപ്തമാണോ എന്ന് ബാങ്ക് അറിയാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് പാക്ക് അപ്പ് ചെയ്യില്ലെന്നും ചെറിയ ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ പ്രത്യക്ഷപ്പെടുമ്പോൾ അപ്രത്യക്ഷമാകുമെന്നും ഇത് അവർക്ക് ഉറപ്പ് നൽകുന്നു.

4. അവസ്ഥ

അനുവദിച്ച ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ ചെയ്യേണ്ട കാര്യങ്ങൾ ഇവയാണ്. സാധാരണയായി, അവയിൽ വായ്പാ കരാറിന്റെ ശരിയായ നിർവ്വഹണം, ഓഫർ സ്വീകരിക്കൽ, ആവശ്യമായ രേഖകൾ നൽകൽ, സാഹചര്യത്തിനനുസരിച്ച് ഈട് പരിശോധിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥിരീകരണം എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഒരു ബിസിനസ് ലോണിനായി, അഭ്യർത്ഥനയ്ക്ക് അംഗീകാരം നൽകുന്ന കമ്പനിയുടെ ബോർഡിന്റെ ശരിയായി നടപ്പിലാക്കിയ റെസല്യൂഷൻ പോലുള്ള അധിക ആവശ്യകതകൾ ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം. അതുകൊണ്ടാണ് ശരിയായ നിയമപരവും പ്രവർത്തനപരവുമായ ഘടനകൾ സ്ഥാപിച്ചുകൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപനവൽക്കരിക്കുന്നത് പ്രധാനമായത്.

5. കൊളാറ്ററൽ

നിങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ വീഴ്ച വരുത്തില്ല എന്ന അധിക ആശ്വാസമെന്ന നിലയിൽ കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ആവശ്യപ്പെടുന്ന പ്രതിജ്ഞയാണിത്. പ്രാഥമിക സ്രോതസ്സ് പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ തിരിച്ചടവിന്റെ ദ്വിതീയ സ്രോതസ്സായി ഇതിനെ കണക്കാക്കാം. നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അനുവദിച്ച ബിസിനസ് ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള നിങ്ങളുടെ പ്രാഥമിക ഉറവിടം ബിസിനസിന്റെ തന്നെ സാധാരണ പ്രവർത്തനങ്ങളും അത് സൃഷ്ടിക്കുന്ന പണമൊഴുക്കിന്റെ നിലവാരവുമാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും ലാഭവുമാണ്, നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സിന് കടം വീട്ടാൻ ആവശ്യമായ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാനും അതോടൊപ്പം നിങ്ങൾക്ക് കുറച്ച് ലാഭം നൽകാനുമുള്ള ശേഷിയുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ബാങ്ക് ആഗ്രഹിക്കുന്നു.

ഒരു ശരാശരി ചെറുകിട ബിസിനസ്സ് ഉടമയോട് അവൻ/അവൾ ഫണ്ടിനായി ബാങ്കർമാരെ സമീപിക്കാത്തത് എന്തുകൊണ്ടാണെന്ന് ചോദിക്കുക, അയാൾക്ക് ഈട് ഇല്ലെന്ന് അവൻ/അവൾ നിങ്ങളോട് പറയും. ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനം വായ്പ നൽകുന്ന പ്രധാന മാനദണ്ഡമായി പലരും ഈടിനെ കാണുന്നു. യാഥാർത്ഥ്യം നേരെ മറിച്ചാണ്. കൊളാറ്ററൽ, അത് ലാൻഡ് പ്രോപ്പർട്ടി, മെഷിനറി, വാഹനം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിങ്ങളോട് നൽകാൻ ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാവുന്ന വിലയുടെ മറ്റെന്തെങ്കിലും ആകട്ടെ, അത് അധിക സൗകര്യമായി മാത്രമേ പ്രവർത്തിക്കൂ.

നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് പ്രായോഗികമായി അസാധ്യമാണെങ്കിൽ, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ വീണ്ടും വീഴും. വീടുകളോ കാറുകളോ ചരക്കുകളോ വിൽക്കുന്ന ബിസിനസ് ബാങ്കുകൾ ചെയ്യുന്നില്ല. വാസ്തവത്തിൽ, അവർക്ക് ഈ കാര്യങ്ങൾ ചെയ്യാനുള്ള കഴിവില്ല, കൂടാതെ ബാങ്കുകൾ പണയം വെച്ച പണയത്തെ ആശ്രയിക്കേണ്ട ആവശ്യമില്ലാത്ത തരത്തിൽ വായ്പകൾ ഉടനടി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കളെ കടമെടുക്കുന്നതിൽ വളരെ സന്തോഷമുണ്ട്.

തീരുമാനം

നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ബിസിനസ് ലോൺ നൽകുന്നതിനുള്ള നിങ്ങളുടെ ആദ്യ പടി ഈ മാനദണ്ഡങ്ങൾ എന്താണെന്ന് മനസിലാക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് ആകർഷകമായ രീതിയിൽ പാക്കേജ് ചെയ്യുകയും വേണം. പല സൂക്ഷ്മ, ചെറുകിട, ഇടത്തരം ബിസിനസ്സുകളും അവരുടെ ബിസിനസ്സ് സംഘടിപ്പിക്കുന്ന രീതിയിൽ കുറവുള്ളതായി കാണപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ ബാങ്ക് ഫണ്ടിംഗിന്റെ അടിസ്ഥാന ആവശ്യകത നിറവേറ്റാൻ കഴിയുന്നില്ല. ഇനിപ്പറയുന്ന കാരണങ്ങളാൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ബിസിനസ് ലോൺ നൽകുന്നില്ല:

• ക്രെഡിറ്റ് അപ്രൈസൽ മാനദണ്ഡത്തിലോ പരിശോധനയിലോ നിങ്ങൾ പരാജയപ്പെട്ടു.
• നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് ശരിയായ രീതിയിൽ ക്രമീകരിച്ചിട്ടില്ല.
• നിങ്ങൾക്ക് നല്ല റെക്കോർഡ് സൂക്ഷിക്കൽ സംവിധാനം ഇല്ല.
• നിങ്ങൾക്ക് വിശ്വസനീയമായ അല്ലെങ്കിൽ മതിയായ പണമൊഴുക്ക് പ്രൊജക്ഷനുകൾ നിർമ്മിക്കാൻ കഴിയില്ല.
• നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നല്ല ബിസിനസ് പ്ലാൻ ഇല്ലായിരിക്കാം.
• കാര്യങ്ങൾ തെറ്റായി സംഭവിച്ചാൽ നിങ്ങൾക്ക് മതിയായ ആശ്വാസം നൽകാൻ കഴിയില്ല.