Жеке қаржылық жоспарлау - бұл жеке тұлға өзінің қаржылық мақсаттары мен міндеттеріне жақсы жету үшін өз қаржысын дұрыс басқару арқылы бар қаржы ресурстарын барынша көбейтетін жүйелі тәсіл. Қаржылық жоспарлау - бұл сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келмеу үшін артық жұмсамау, артық үнемдеу немесе жоспарлауды қамтамасыз ету үшін абсолютті қажеттілік. Қаржылық жоспардың болуы сіздің ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді мақсаттарыңызға жетуді, нақты төтенше қордың болуын және маңызды нәрселерге жұмсау арқылы қанағаттанарлық өмір сүруді қамтамасыз етеді.
Міне, жеке қаржылық жоспарлаудың маңыздылығының себептері.
1. Қаржылық мақсаттарды анықтау
Егер сіз қаржылық жоспарлаушыға барсаңыз, олар сіздің қаржылық мақсаттарыңыз қандай екенін сұрау арқылы қаржылық жоспарыңызды талқылауды бастауы ықтимал. Көптеген адамдар өздерінің қаржылық мақсаттарына қарағанда демалыстарын жоспарлауға көбірек уақыт жұмсайды және қаржылық жоспар сіздің мақсаттарыңызды оңай анықтауға көмектеседі.
2. Табысты басқару
Белгіленген жоспар арқылы табысты тиімдірек басқаруға болады. Бұл жай ғана бюджет жасау арқылы жасалуы мүмкін, сонда сіз дүрбелеңге түспеуіңіз немесе сізде бұрыннан білетіндей ақшаңыз бар ма деп ойланудың қажеті жоқ. Қарапайым сөзбен айтқанда, бюджетті жоспарлау және бақылау шығындарға басымдық беруге, сондай-ақ бос шығындарды анықтауға, қаржылық жағдайыңыздың өзгеруіне қарай тез бейімделуге және қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі.
3. Мақсаттарыңыздың орындалуын өлшеу
Қаржылық жоспарды орнатқаннан кейін, жинақ шотына белгілі бір ақша сомасын жүйелі түрде салу немесе белгілі бір уақыт аралығында қарызды өтеу сияқты өлшенетін мақсаттарды орнатуға болады. Жеке қаржылық жоспардың болуы белгіленген мақсаттарға жетуге және осылайша қойылған мақсаттарға жетуге бағытталған тәртіпті сақтауға көмектеседі.
4. Қаржылық түсінік
Қаржылық жоспар арқылы сіз белгіленген өлшенетін қаржылық мақсаттар мен қабылданған шешімдердің әсерлері арқылы қаржыңызды түсіну үшін жақсы жағдайға ие боласыз. Жалпы алғанда, қаржылық жоспарлау адамға өз бюджетіне мүлдем жаңа көзқарас пен қаржылық өмір салтына бақылауды жақсарту жолдарын бере алады.
5. Активтер мен пассивтерді басқару
Неге қол жеткізгіңіз келетінін және оған қалай жетуге болатынын білмей, көп жағдайда дилеммаға түседі. Әдетте, меншігіндегі актив міндеттемелермен бірге келеді, сондықтан активтің нақты құнын анықтау маңызды болады. Қаржылық жоспар міндеттемелерді өтеудің ең жақсы құралдарына нұсқау береді және бұл процесте болашақта ауыртпалық болмайтын активтерді иеленуге көмектеседі.
6. Төтенше жағдайлар
Көбісі үнемдеу жаңбырлы күн үшін жастық дейді. Дегенмен, кенеттен қаржылық өзгерістер, егер жинақтарыңыз сәйкес келмесе, сізді әлі де жолдан шығаруы мүмкін. Төтенше жағдайларда пайдалануға болатын өтімділігі жоғары инвестициялардың болуы әрқашан жақсы.
қорытынды
Тұтастай алғанда, жеке адамға қаржылық жоспарды құру және қаржылық мақсаттарға жету жолында дұрыс нұсқаулық алу үшін кәсіби қаржылық кеңесшіні тарту ұсынылады. Қаржылық жоспарды жасау көп уақытты қажет етуі мүмкін және сізден бас тартқан кейбір қаржылық шындықтармен бетпе-бет келуді талап етуі мүмкін, бірақ соңында бұл тұрарлық. Жоспарыңыз аяқталғаннан кейін сіз қаржыңыздың реттелгенін және бірқалыпты жұмыс істейтінін қамтамасыз ету үшін нақты қадамдарды жасай бастай аласыз және күмәнсіз, тосынсыйлар аз бейбіт өмір сүресіз.