Babban aikin banki shi ne samun kuɗi daga hannun mutanen da suke da su, a ba wa waɗanda ba su da su sannan a sa wasu su yaɗu a cikin tsari ta hanyar riba. Wannan shi ne abin da tsaka-tsakin kudi ya shafi. Idan ka duba lissafin ma'auni na banki na yau da kullun, za ka ga cewa lamunin kasuwanci da sauran nau'ikan lamuni sun zama babban tushen samun kuɗi. Shi ya sa ake kiran su masu ba da bashi. Idan ba da lamuni ga abokan ciniki suna da irin wannan mahimmanci, me yasa bankuna ba za su ba da lamunin kasuwanci ga ƙananan masu kasuwanci ba.
Don fahimtar dalilin da ya sa bankuna ba sa son rance ga ƙananan kamfanoni, yana da muhimmanci a fahimci yadda masu ba da bashi ke tunani. Bankunan suna ba da kulawa ta musamman ga haɗarin da ke tattare da ba da lamuni na musamman, don neman lamunin kasuwanci. Daga ra'ayi na mai ba da bashi, kowane mai ba da bashi yana da haɗari mai alaƙa - haɗarin cewa kuɗin da aka ba wa mai ba da bashi ba za a biya shi ba a ranar da ya dace ko kuma ba a biya shi ba kwata-kwata.
Tabbacin cewa mai karbar bashi zai biya lamuni yana da matukar muhimmanci ga cibiyar hada-hadar kudi. Wannan shi ne saboda ana ba abokan ciniki wuraren bashi daga kudaden masu ajiya bisa la'akari da yadda mai ba da lamuni ya yi la'akari da tsabar kuɗin da mai karbar bashi ya isa ya biya bashin a kan ko kafin mai ajiya ya nemi kuɗinsa. Ma’ana, banki zai ba ka kudi ne kawai idan ya tabbata cewa za ka biya domin bankin ya samu damar biyan masu ajiya kudadensu bisa bukatarsu.
Haɗarin ba da lamuni, don haka, shine damar da masu karɓar bashi na iya yin kasala akan lamunin yayin da abokan ciniki adibas dole ne a biya a kan saboda kwanan wata. Wannan shi ne haɗarin da bankuna ke ƙoƙarin ragewa ta hanyar yin la'akari da wasu dalilai kafin yanke shawarar ba da lamuni ga kowane abokin ciniki. Abin takaici, wannan haɗarin yana da alama ya fi girma tare da ƙananan masu gudanar da kasuwanci. Ba lallai ba ne idan masu SME sun san yadda za su tattara kasuwancin su don rage waɗannan haɗarin da ake gani.
A cikin samun damar aikace-aikacen lamuni na kasuwanci ko kowane nau'in lamuni na wannan al'amari, bankuna suna amfani da wani tsari na sharuɗɗa don yanke shawarar ko ba da buƙatar lamuni ga mai nema ko a'a. Waɗannan sharuɗɗan an kwatanta su ta hanyar fasaha azaman cannons na ba da lamuni ko halayen kyakkyawan ƙima. Bankuna suna son ba da rance amma suna son ba da lamuni masu inganci da za a mayar da su. Abin takaici, yawancin ƙananan ƴan kasuwa, ƙanana da matsakaitan sana'o'i, yawanci basa cika waɗannan ka'idojin bashi.
Ga sharuɗɗan da bankuna ke amfani da su don ba da lamuni na kasuwanci.
1. Halin mai bashi
Wannan yana da alaƙa da amincin mai karɓar bashi, gaskiya, masana'antarsa da kuma mutuncinsa. Shin mai karbar bashi ne yake kiyaye maganarsa? Menene darajarsa/ta? Me ke motsa shi/ta? Bankin zai so sanin idan kana da tarihin biyan lamuni ko kuma kai mai cin bashi ne. Kyakkyawan hali yana da mahimmanci wajen la'akari da bashi. Inda akwai shakku game da halin ku, babu banki da zai ba ku kuɗi.
Kwararrun manazarta kiredit yawanci za su samar da ra'ayi na haƙiƙa game da halayen mai karɓar bashi yayin hirar bashi da kuma nazarin takaddun aikace-aikacen abokin ciniki. Dalilin, fam ɗin neman bashi na bankuna ya bayyana yana da tsayi kuma yana da ban sha'awa saboda suna son bayanai da yawa gwargwadon iko don ba su damar samar da ra'ayi na mai nema.
2. Iyawa
Bankin yana son tabbatar da ikon ku na samar da isassun kuɗi daga kasuwancin ku don samun damar biyan lamunin da riba. Ana iya tabbatar da ƙarfin kuɗi daga bayanan kuɗin ku, idan naku kasuwanci ne na yanzu, da kuma bayanin asusun ajiyar ku na banki yana nuna yadda kuɗi ke gudana da fita. Idan naku farawa ne, to, tsarin kasuwancin ku dole ne ya ƙunshi tabbataccen tsinkayen tsabar kuɗi wanda ke nuna cewa kun yi cikakken bincike game da ayyukan kasuwancin ku.
Hakanan cibiyar ba da lamuni na iya son tabbatar da ikon doka na mai karɓar don shiga irin wannan kwangilar. A wannan yanayin, yadda kuke tsara kasuwancin ku zai zama mahimmanci. Shin kai kaɗai ne ɗan kasuwa wanda ke aiki daga gida ko kuna haɗin gwiwa da wasu mutane, ko kasuwancin ku kamfani ne mai iyaka? Idan kai kaɗai ne mai mallakar mallaka, shin kai har zuwa shekarun shiga doka na shiga kwangilar kasuwanci, tsakanin sauran tambayoyin da suka dace.
3. Capital
Wannan yana nufin matakin saka hannun jarin da mai karɓar bashi ke da shi a cikin kasuwancinsa. Bankin yana son sanin ko sha'awar ku da sadaukarwar ku dangane da jarin ku sun isa don shawo kan haɗarin kasuwanci ko raguwa a cikin kadarorin. Yana ba su tabbacin cewa ba za ku tattara kasuwancin ku kawai ba kuma ku ɓace a bayyanar da ƙaramin wahala.
4. Sharadi
Waɗannan su ne abubuwan da ake buƙatar ku yi kafin ku zana bashin da aka ba ku. Yawancin lokaci, za su haɗa da aiwatar da yarjejeniyar lamuni mai kyau, yarda da tayin, samar da takaddun da za a iya buƙata da dubawa ko tabbatar da haɗin gwiwa kamar yadda lamarin ya kasance. Don rancen kasuwanci, ana iya buƙatar ƙarin buƙatu kamar ƙudurin da aka aiwatar da kyau na hukumar kamfanin da ke ba da izini ga buƙatar. Wannan shine dalilin da ya sa yana da mahimmanci ku kafa kasuwancin ku ta hanyar sanya ingantaccen tsarin doka da tsarin aiki.
5. Haɗin kai
Wannan alkawari ne da mai ba da lamuni ke buƙata a matsayin ƙarin ta'aziyya cewa ba za ku gaza biya ba. Hakanan ana iya ɗaukarsa azaman tushen biyan kuɗi na biyu idan tushen farko ya gaza. Tushen ku na farko na biyan lamunin kasuwanci da bankin ku ya ba shi shine ayyukan yau da kullun na kasuwancin kanta da kuma yawan kuɗin da yake samarwa. Shi ne kudin shiga da riba kuma bankin yana son tabbatar da cewa kasuwancin ku yana da ikon samar da isassun kudin shiga don biyan bashin da yake bi tare da barin wasu riba a gare ku.
Tambayi matsakaicin ɗan kasuwa me ya sa ba ya tuntuɓar ma'aikatan bankinsa don neman kuɗi kuma kawai zai gaya muku cewa ba shi da jingina. Mutane da yawa suna ganin jingina a matsayin manyan ma'auni da cibiyar kuɗi za ta ba da lamuni. Gaskiyar ita ce akasin haka. Lalacewa, zama mallakin ƙasa, injina, abin hawa ko duk wani ƙimar da mai ba da lamuni na iya tambayarka ka samar, kawai yana aiki azaman ƙarin ta'aziyya.
Wani abu da mai ba da lamuni zai faɗo akansa idan ya zama kusan ba zai yiwu ku biya lamunin ba. Bankunan ba sa sana’ar sayar da gidaje, ko motoci, ko kayayyaki. A hakikanin gaskiya ba su da ikon yin wadannan abubuwa kuma suna matukar farin ciki da karbar rancen kwastomomin da ke biyan bashin su cikin gaggawa ta yadda bankunan ba za su sami bukatar yin lamuni ba.
Kammalawa
Mataki na farko na samun bankin ku ya ba ku lamunin kasuwanci ya kamata ya zama fahimtar menene waɗannan sharuɗɗan kuma ku haɗa kasuwancin ku ta yadda zai zama abin sha'awa ga masu ba da lamuni. Ana samun yawancin ƴan kasuwa ƙanana, kanana da matsakaitan sana'o'i suna so ta yadda suke tsara kasuwancinsu, don haka ba sa iya biyan mahimman abubuwan da ake buƙata na tallafin banki. Bankin ku ba zai ba ku lamunin kasuwanci ba saboda dalilai masu zuwa:
- Kun gaza ma'aunin kiredit ko gwajin.
- Kasuwancin ku ba a tsara shi da kyau ba.
- Ba ku da kyakkyawan tsarin rikodi.
- Ba za ku iya samar da abin gaskatawa ko isassun tsinkayar tsabar kuɗi ba.
- Wataƙila ba ku da kyakkyawan tsarin kasuwanci.
- Ba za ku iya ba da isasshen kwanciyar hankali ba idan abubuwa sun yi kuskure.